即时支付如今已成为常态，服务中断更容易引起关注，造成的损失也更大；在银行和金融服务机构中，人工智能（AI）正从实验阶段走向生产应用。与此同时，数字主权日益受到重视，监管机构也在加强对运营韧性的监管，其中包括欧盟《数字运营韧性法案》（DORA）以及其他地区的类似举措。
在此背景下，Celent最新发布的F5赞助报告《以韧性赋能银行：在AI时代打造兼具韧性与智能的银行》探讨了韧性如何重塑技术战略，以及银行下一步需要采取哪些行动。
每家银行和金融服务机构都面临一个核心问题：
在中断风险加剧、数字主权趋势日益凸显以及AI投入生产环境的背景下，韧性是否应成为本组织2026年的首要战略要务？
数据给出了肯定的答案。
提升韧性是银行重点关注的技术任务
Celent对433名银行业高管开展的年度Dimensions调查显示，技术投资的优先级已发生明显调整。“提升IT安全性和运营韧性”已跃居IT支出驱动因素之首，并在2025年和2026年进一步扩大了相较其他优先事项的领先优势。
其他重要驱动因素，包括提升客户体验、更换旧有系统、推动产品创新和满足监管合规要求，仍然不可忽视。但韧性如今已成为更优先的事项。银行业释放出明确信号：仅仅扩展数字化能力已远远不够，还必须确保这些能力持续可靠可用。
这一点在不同地区尤为明显。Celent发现，64%的北美银行和54%的亚太地区银行将“提升IT安全性和运营韧性”列为三大投资驱动因素之一，远高于全球平均水平。欧洲银行对这一因素的排名略低，可能是因为此前DORA相关监管压力促使其更早进行投资，从而将部分关注点转向其他领域。但这一趋势遍及全球：韧性已成为不同地区和不同层级银行的战略主题。
为何是现在？
《数字运营韧性法案》（DORA）等新法规正推动董事会将韧性纳入议程。监管机构日益担忧关键银行基础设施集中在少数超大规模云服务提供商手中，这种担忧并非没有依据。尽管云基础设施总体较为稳健，但在2025年，来自不同超大规模云服务提供商的两次重大故障相隔仅数周发生，并受到广泛关注，银行也因此受到影响。这进一步加剧了对系统性风险和云集中度的担忧。
扩展AI应用考验韧性
如今，全球近半数银行将AI和高级分析列为重点投资领域（Celent数据显示，这一比例在北美升至89%，在拉丁美洲升至67%）。银行正在将AI驱动的能力应用于欺诈防范、风险管理、客户互动和运营等领域。但随着AI从试点项目走向生产环境，数据基础设施这一关键薄弱环节也随之显现。
Celent的研究发现，英国和北美64%的一级至三级银行认为，其数据架构阻碍了AI和模型开发。这些问题并不陌生：
- 数据质量和时效性不佳
- 碎片化的数据架构和技术债务
- 数据创建速度与决策速度不匹配
AI对数据的需求极为旺盛。要为这一引擎提供充足的数据，数据交付基础设施必须快速、可靠且可扩展。同时还要兼顾优化和安全。数据交付速度缓慢或中断，即使性能出色的AI模型也会受到严重影响。随着银行和金融服务业加速发展，AI的端到端性能及其韧性变得至关重要。
支付韧性是实现业务差异化的关键因素
对账户持有人而言，支付最能直观体现业务韧性。
在全球范围内，英国快速支付系统（UK Faster Payments）、SEPA Instant、巴西PIX、印度UPI和美国RTP网络等即时支付系统大幅压缩了容错空间。如今，消费者和企业都期望资金即时到账并同步更新余额，即使是跨境支付也不例外。
Celent在该报告中的研究表明，强大的数字化能力和体验与以下方面存在相关性：
- 提高客户留存率并促进客户增长
- 降低存款获取成本
- 更高的存款余额和手续费收入，尤其是支付业务收入
换言之，韧性不仅是一种防御姿态，也是推动增长的杠杆。银行正围绕数字化创新展开竞争，能够在流量激增、服务中断和突发事件期间保持可靠可用的银行将占据明显优势。
规划未来韧性发展之路
Celent报告深入探讨了银行如何从架构、运营和组织层面规划韧性，并介绍了如何：
- 减少技术债务，实现数据和应用架构现代化
- 为关键服务设计“始终在线”的运营模式
- 以弹性、可扩展的数据基础设施支撑AI愿景
- 向董事会量化说明正常运行时间的业务价值和停机成本
2026年，韧性不仅是一项IT指标，更是银行和金融机构形成业务差异化的核心要素。
随着中断风险上升、数字主权压力加剧，以及AI迅速投入生产应用，将韧性视为战略重点并为其提供资金支持的机构，将在本世纪20年代余下时间里更有利于实现增长并赢得客户信任。
阅读由F5赞助的Celent完整报告《韧性制胜：在AI时代打造韧性智能银行 report》。如果韧性建设已列入贵公司2026年的议程，这份报告值得一读。
此外，还可阅读这篇最新的DevCentral技术文章：安全扩展和优化面向银行与金融服务的生产就绪型AI的关键步骤。
关于作者
相关博客文章
WAF和API发现技术在保护智能体AI应用中的作用
智能体AI系统的功能和集成会在运行时快速变化。要以同样的速度保障其安全，需要通过API发现和Web应用防火墙（WAF）实施切实可行的控制措施。
